SINAL Individual v1.0

Descubra os sinais vitais da sua vida financeira.

Responda considerando sua situação atual. Nas perguntas sobre frequência, considere principalmente os últimos três meses. Não existem respostas certas ou erradas.

Identificação do participante

Antes de começar

Precisamos de algumas informações para contextualizar sua devolutiva.

Nome completo E-mail Telefone (opcional) Estado do vínculo profissional principal Cidade do vínculo profissional principalInforme onde você trabalha. Se tiver mais de um vínculo, considere aquele em que realiza a maior parte da sua jornada. Profissão ou função Profissão não encontrada Vínculo profissional

Buscar instituição (opcional)Instituição principalAs instituições apresentadas correspondem à cidade do vínculo profissional selecionada acima. Digite parte do nome ou da sigla para buscar outras.Não encontrei minha instituição

Se nenhuma instituição se aplicaNão trabalho atualmenteAtuo de forma autônomaTrabalho em mais de uma instituiçãoPrefiro não informar

Instituição não encontrada Tipo da nova instituição

Cidade de trabalho, profissão e instituição utilizam cadastros controlados. Quando uma opção não for encontrada, sua sugestão será revisada antes de entrar na lista oficial.

Respiração

Ao final de um mês normal, como fica o pagamento das suas despesas e obrigações?

1Ficam despesas essenciais sem pagamento ou em atraso.2Pago o essencial, mas atraso outras contas ou preciso usar crédito.3Consigo pagar tudo, porém termino o mês sem nenhuma sobra.4Pago tudo e normalmente sobra uma pequena quantia.5Pago tudo e mantenho uma sobra planejada para objetivos e reservas.

Sua renda habitual, sem depender de plantões extras, horas extras ou trabalhos adicionais, é suficiente para manter suas despesas atuais?

1Não é suficiente nem mesmo com renda adicional frequente.2Só consigo manter as despesas com renda adicional frequente.3Às vezes preciso de renda adicional para fechar o mês.4Minha renda habitual cobre as despesas sem depender de renda adicional.5Minha renda habitual cobre as despesas e ainda permite poupar regularmente.

Quanto controle você possui sobre para onde vai o seu dinheiro todos os meses?

1Não sei quanto gasto nem para onde o dinheiro vai.2Conheço apenas algumas contas fixas e frequentemente sou surpreendido.3Acompanho os gastos principais, mas não tenho controle completo.4Acompanho a maior parte das entradas e despesas.5Registro, confiro e analiso regularmente todas as entradas e despesas.

Se surgisse hoje uma despesa inesperada equivalente a um mês das suas despesas essenciais, como você a pagaria?

1Não conseguiria pagar e provavelmente deixaria outras contas em atraso.2Usaria empréstimo, cheque especial ou crédito de alto custo.3Parcelaria ou combinaria crédito com parte dos recursos disponíveis.4Usaria a reserva, mas ela ficaria muito reduzida.5Pagaria com recursos reservados para imprevistos, sem criar dívida.

Como você organiza o uso do dinheiro antes de cada mês começar?

1Não faço qualquer planejamento.2Só verifico as contas quando os vencimentos chegam.3Faço um planejamento informal em alguns meses.4Planejo receitas, despesas e pagamentos na maioria dos meses.5Planejo todos os meses, separando também valores para reservas e objetivos.

Pulso

Qual é a sua situação atual em relação a contas ou dívidas vencidas?

1Tenho várias contas ou dívidas vencidas e não consigo regularizá-las.2Tenho contas ou dívidas vencidas e ainda não possuo um plano viável.3Tenho valores vencidos, mas estão negociados e sendo pagos.4Não tenho valores vencidos hoje, embora tenha passado por atrasos recentes.5Não tenho contas ou dívidas vencidas e mantenho os pagamentos em dia.

Quanto da sua renda líquida mensal está comprometida com parcelas de dívidas, excluindo financiamento imobiliário?

Com que frequência você usa cartão, limite da conta ou empréstimos para pagar despesas básicas do mês?

1Em todos ou quase todos os meses, porque a renda não cobre as despesas.2Com frequência, e o saldo costuma passar para os meses seguintes.3Em alguns meses, quando o orçamento aperta.4Raramente e apenas por conveniência, com pagamento integral planejado.5Nunca dependo de crédito para pagar despesas básicas.

Quanto você conhece sobre suas dívidas atuais, incluindo saldo, parcelas, juros e datas de término?

1Não sei quanto devo.2Tenho apenas uma noção aproximada do total.3Conheço os saldos e parcelas principais, mas não os juros ou prazos completos.4Conheço os valores, juros e prazos da maior parte das dívidas.5Tenho todas as dívidas mapeadas e acompanho um plano claro de quitação.

Como as dívidas afetam sua tranquilidade e suas decisões financeiras?

1Dominam minhas decisões e comprometem sono, saúde ou rotina.2Causam preocupação frequente e limitam escolhas importantes.3Geram preocupação moderada, mas ainda consigo administrar.4Causam pouca preocupação porque estão sob controle.5Não causam preocupação, pois não tenho dívidas problemáticas.

Pressão

Por quantos meses sua reserva de emergência cobriria suas despesas essenciais?

1Não tenho reserva e não consigo guardar atualmente.2Não tenho reserva, mas já comecei um plano para formá-la.3Cobriria menos de um mês.4Cobriria de um a três meses.5Cobriria mais de três meses.

Se sua principal renda fosse interrompida hoje, qual seria sua capacidade de reorganização?

1Não conseguiria manter as despesas essenciais no mês seguinte.2Dependeria imediatamente de empréstimo, cartão ou ajuda de terceiros.3Conseguiria reagir por pouco tempo, mas sem um plano definido.4Tenho reserva e um plano que permitem reorganizar as finanças.5Tenho reserva, plano de contingência e alternativas de renda ou redução de gastos.

Como está sua proteção financeira contra eventos graves que afetem você ou sua família?

1Não possuo proteção e desconheço minhas principais vulnerabilidades.2Possuo apenas coberturas obrigatórias ou muito limitadas.3Tenho alguma proteção, mas nunca verifiquei se ela é suficiente.4Tenho proteções adequadas para os riscos mais relevantes.5Reviso periodicamente seguros, beneficiários e coberturas conforme minhas necessidades.

Como você se prepara financeiramente para aposentadoria ou redução futura da capacidade de trabalho?

1Não contribuo nem possuo qualquer plano.2Dependo apenas da previdência pública e não sei se será suficiente.3Faço aportes esporádicos, sem meta definida.4Contribuo regularmente para uma estratégia de longo prazo.5Possuo meta, prazo, aportes regulares e acompanhamento da estratégia.

Caso você não pudesse cuidar das finanças por um período, sua família ou pessoa de confiança saberia como agir?

1Ninguém saberia localizar contas, obrigações ou recursos.2Há informações dispersas, mas nenhuma orientação clara.3Uma pessoa conhece parte da situação, porém faltam registros importantes.4Existe uma pessoa de confiança com acesso orientado às informações necessárias.5Mantenho registros organizados, contatos, beneficiários e orientações atualizadas.

Temperatura

Quanto você compreende as diferenças entre reserva, renda fixa, fundos, previdência e investimentos de maior risco?

1Não compreendo essas opções.2Reconheço alguns nomes, mas não sei como funcionam.3Entendo conceitos básicos, mas ainda tenho dificuldade para comparar.4Compreendo as principais características, riscos e finalidades.5Consigo comparar opções e escolher de acordo com objetivos, prazo e risco.

Antes de contratar crédito, parcelamento ou financiamento, como você avalia o custo?

1Aceito pela possibilidade de pagar a parcela, sem verificar o custo.2Observo juros ou parcela, mas não comparo alternativas.3Comparo algumas condições, sem analisar o custo total com segurança.4Verifico juros, custo total, prazo e impacto no orçamento.5Além de analisar todos os custos, comparo alternativas e avalio se a contratação é necessária.

Quanto você entende o efeito dos juros e da inflação sobre dívidas, poupança e investimentos?

1Não entendo como esses fatores afetam meu dinheiro.2Sei que afetam, mas não consigo avaliar o impacto.3Entendo o conceito, porém raramente aplico nas decisões.4Considero juros e inflação nas principais decisões.5Calculo e comparo o impacto real antes de decidir.

Como você escolhe investimentos ou produtos financeiros?

1Escolho por indicação, propaganda ou promessa de ganho rápido.2Escolho principalmente pelo rendimento divulgado.3Analiso algumas informações, mas sem relacioná-las claramente aos meus objetivos.4Considero objetivo, prazo, liquidez, risco e custos.5Utilizo critérios definidos, diversificação adequada e revisão periódica.

Como você busca informações para tomar decisões financeiras?

1Não busco informações ou decido apenas no impulso.2Uso principalmente redes sociais, conhecidos ou vendedores, sem conferir a fonte.3Consulto conteúdos variados, mas nem sempre verifico a confiabilidade.4Busco fontes confiáveis e comparo informações antes de decisões importantes.5Mantenho aprendizado contínuo e procuro orientação qualificada quando necessário.

Consciência

Como estão definidos seus objetivos financeiros para os próximos 12 meses?

1Não tenho objetivos definidos.2Tenho desejos gerais, mas sem valores ou prazos.3Tenho alguns objetivos com valores ou prazos parcialmente definidos.4Tenho objetivos claros, com valores, prazos e ações previstas.5Tenho objetivos priorizados, plano de execução e acompanhamento regular.

Com que frequência você revisa sua situação financeira e ajusta seus planos?

1Nunca ou somente quando surge uma crise.2Uma vez por ano ou menos.3A cada três a seis meses.4Mensalmente.5Semanalmente ou sempre que ocorre uma mudança relevante.

Quanto você sente que controla suas decisões financeiras?

1Sinto-me completamente fora de controle.2Tenho pouco controle e frequentemente ajo por pressão ou impulso.3Tenho controle parcial, com oscilações ao longo do mês.4Tenho bom controle e consigo seguir a maior parte do planejamento.5Tenho controle consistente e tomo decisões alinhadas às minhas prioridades.

Com que frequência a preocupação financeira prejudica seu sono, sua saúde, seus relacionamentos ou seu desempenho no trabalho?

Quando enfrenta uma dificuldade financeira importante, como você procura apoio?

1Escondo a situação e não procuro ajuda, mesmo quando ela piora.2Adio a conversa por vergonha, medo ou insegurança.3Converso superficialmente, mas ainda evito mostrar toda a situação.4Procuro uma pessoa de confiança ou orientação quando percebo necessidade.5Mantenho diálogo aberto e busco apoio qualificado antes que o problema se agrave.

Suas escolhas

Privacidade e participação

Leia cada item separadamente. As duas primeiras confirmações fazem parte da participação no SINAL Individual. O contato da Basler Consultoria® é opcional.

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